Процедура банкротства физического лица в России — это законный способ освободиться от задолженностей для граждан, оказавшихся в сложном финансовом положении. Процедура банкротства несложная, но состоит из нескольких этапов и требует соответствия определенным критериям.
Подать на банкротство можно через арбитражный суд или внесудебно через многофункциональный центр (МФЦ). Для каждой формы действуют свои условия, при которых гражданина признают неплатежеспособным. В этой статье рассмотрим условия для банкротства физического лица в 2024 году для каждого формата процедуры.
Что такое банкротство физических лиц
Банкротство физического лица — это процесс, в результате которого гражданина признают неплатежеспособным и освобождают от долгов.
Это правовой механизм, который происходит поэтапно: от подачи заявления и анализа финансового положения до погашения долгов с помощью продажи активов или списания долговых обязательств. Правовая система в РФ разработала условия банкротства физических лиц по кредитам, чтобы граждане могли решить финансовые проблемы в рамках закона.
Банкротство физических лиц помогает гражданам освободиться от долгов, которые они не в состоянии выплатить, и получить защиту от кредиторов. Это важно для экономики и общества, потому что уменьшение долговой нагрузки стабилизирует финансовую ситуацию и позволяет человеку сосредоточиться на восстановлении личного материального положения. Пройти процедуру банкротства успешно можно с соблюдением действующих условий, которые рассмотрим ниже.
Законодательная база
Регулирует условия банкротства физических лиц Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Это главный правовой акт в этой сфере. Закон устанавливает базовые условия, при которых человек может подать на банкротство, требования к оформлению заявления, этапы процесса и порядок взаимодействия сторон.
Согласно закону, подать на банкротство может как сам гражданин, так и кредитор. Если долги превышают 500 000 рублей, кредиторы также могут требовать признать должника банкротом.
С 2020 года в России ввели внесудебную процедуру банкротства, которая дает возможность списать долги через МФЦ. Для этого способа банкротства разработали свои условия: гражданин может подать на банкротство в МФЦ, если сумма задолженности составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей и у него нет имущества, которое можно реализовать для покрытия долгов. Новые условия внесудебного банкротства физических лиц 2024 года облегчили процесс для граждан, снизив затраты и устранив необходимость обращаться в суд.
Условия для процедуры банкротства физического лица
Государство признает должника банкротом и списывает долги при одновременном выполнении 3 условий: при достижении установленной суммы задолженности, неплатежеспособности и отсутствии имущества для реализации. Говоря проще, если человек задолжал сумму, которую не в состоянии выплатить, и у него нет имущества, чтобы использовать его на покрытие долгов. Разберем, когда можно подавать на банкротство физическому лицу.
1. Минимальная сумма задолженности
Минимальная сумма задолженности — это задолженность, при которой гражданина могут признать банкротом. Она отличается в зависимости от того, каким способом человек хочет подать на банкротство.
- Если гражданин хочет подать заявление на банкротство в суд: по условиям банкротства физических лиц через суд в 2024 году минимальная сумма задолженности составляет 500 000 рублей. Человек имеет право подать заявление и при меньших долгах, если он не в состоянии их выплатить.
- Для упрощенной процедуры банкротства через МФЦ: минимальная сумма задолженности — 25 000 рублей. При этом важный нюанс в том, что через МФЦ можно списать долги максимум до 1 000 000 рублей. При больших суммах все равно придется идти в суд.
2. Неплатежеспособность
Неплатежеспособность — это состояние, когда человек не может выполнять финансовые обязательства — погасить долги или оплатить счета. Проще говоря, если у гражданина есть долги, но нет денег или ресурсов, чтобы их выплатить, то он находится в состоянии неплатежеспособности.
В 2024 году неплатежеспособность определяют путем анализа доходов и расходов должника. Это значит, что человек должен доказать неспособность оплачивать даже минимальные ежемесячные платежи по кредитам, займам и другим долгам. Для этого нужно предоставить финансовые документы, которые подтверждают его фактическое финансовое положение и невозможность оплаты долгов.
Список документов достаточно большой:
- Справка о доходах 2-НДФЛ с места работы или выписка из банка по движению средств, если человек не работает официально.
- Сведения о расходах: квитанции, счета и договоры, которые подтверждают регулярные расходы: коммунальные платежи, медицинские затраты, расходы на детей, алименты, арендные платежи и другие обязательные траты.
- Кредитные договоры и выписки по счетам, в которых видно, что человек не может внести ежемесячный платеж.
- Имущественные декларации: документы на имущество (квартира, автомобиль и др.), если оно есть. Важно, чтобы заявитель доказал, что этого имущества недостаточно для покрытия задолженности.
- Документы о составе семьи: свидетельства о рождении детей, свидетельства о браке или разводе, которые подтверждают финансовую нагрузку заявителя, если он, например, является единственным кормильцем.
- Справка о нетрудоспособности — если человек временно или постоянно утратил трудоспособность, нужно приложить медицинские документы, которые это подтверждают.
Параллельно с этим Сергей оплачивает алименты на содержание ребенка и платит аренду за квартиру. В итоге после обязательных расходов у него не остается средств на погашение кредита, а накоплений нет. Также у Сергея нет имущества, которое он мог бы продать для погашения долга.
В этом случае Сергей может претендовать на признание банкротства, так как его доходы не позволяют покрывать минимальные ежемесячные платежи по кредиту.
3. Отсутствие имущества
Подать на внесудебное банкротство через МФЦ можно, если у должника нет активов для погашения задолженности. Например, если у человека есть автомобиль или недвижимость, которые можно продать и погасить хотя бы часть долгов, заявление о внесудебном банкротстве отклонят.
При этом человек может обратиться в суд для признания банкротства, даже если у него есть такое имущество. Но в этом случае суд может потребовать продать активы должника для покрытия долгов. Например, если у человека есть квартира, которая не является его единственным жильем, либо автомобиль, их могут продать, а вырученные деньги частично или полностью покроют задолженность. Это правило также распространяется на дорогую бытовую технику, ценные предметы искусства и другие ликвидные активы, которыми владеет должник.
Однако есть имущество и активы которые нельзя продать для погашения долгов. К ним относятся:
- единственное жилье;
- предметы первой необходимости: одежда, обувь, некоторые бытовые предметы;
- сельскохозяйственные животные, которых используют для ведения личного подсобного хозяйства, а также корма для них;
- косметические и гигиенические средства;
- оборудование для работы: устройства и приспособления на сумму до 100 минимальных заработных плат, которые нужны для профессиональной деятельности;
- деньги, которые обеспечивают прожиточный минимум должника и его иждивенцев.
Преимущества и недостатки банкротства
Подать на банкротство — иногда это единственный выход из финансовых трудностей. Также это может казаться лазейкой для списания долгов. Однако условия подачи на банкротство физического лица имеют как плюсы, так и минусы. Учитывайте их, если планируете начинать процедуру банкротства.
- Полное освобождение от долгов после завершения процедуры.
- Защита от кредиторов — как только процедура запущена, кредиторы не имеют права преследовать гражданина и требовать немедленного возврата задолженности.
- Новый финансовый старт — процедура банкротства физического лица при соблюдении всех условий дает шанс восстановить финансовое положение и начать с чистого листа.
- Плохая кредитная история — банкротство остается в кредитной истории в течение 10 лет и ограничивает доступ к новым кредитам и займам.
- Ограничения на занимаемые должности и ведение бизнеса. В течение 3 лет после банкротства нельзя занимать должности в управлении компаний и организаций, включая генерального директора и члена совета директоров. В течение 10 лет нельзя управлять кредитными организациями, а в течение 5 лет — негосударственными пенсионными фондами, микрофинансовыми организациями и другими финансовыми учреждениями.
- Обязанность уведомлять кредиторов о статусе банкрота при получении кредита в течение 5 лет после банкротства.
- Запрет на повторное банкротство в течение 5 лет после признания банкротом.
Часто задаваемые вопросы
Процедура банкротства позволяет списать практически все виды долгов: кредиты, микрозаймы, пени за просрочки платежей, коммунальные платежи, налоговые задолженности, долги перед физическими лицами. Нельзя списать алименты, долги по выплате компенсаций за причиненный ущерб, а также штрафы за правонарушения.
Сроки зависят от способа прохождения процедуры. Внесудебное банкротство занимает до 6 месяцев, судебная процедура может занять от нескольких месяцев до года.
Банкротство негативно влияет на кредитную историю гражданина — ограничивает доступ к финансовым продуктам в течение 10 лет. Однако гражданин может постепенно восстановить кредитный рейтинг, если будет ответственно выполнять финансовые обязательства.
Советы для тех, кто хочет подать на банкротство
Взвешивайте риски и преимущества перед подачей заявления. Подходят ли вам условия для банкротства физического лица в 2024? Есть ли другие способы погасить долги? Возможно, вы планировали взять ипотеку на жилье. В этом случае банкротство может помешать ее получить.
Консультируйтесь с юристом, который специализируется на банкротстве. В России можно получить бесплатные услуги и консультации по вопросам банкротства в МФЦ. Некоторые юридические компании также предоставляют бесплатные первичные консультации. Это поможет пройти процедуру быстро и успешно.
Знать, какие условия для банкротства физического лица, важно, чтобы выбрать подходящий вариант процедуры и избежать финансовых трудностей в будущем.
комментарий